“Estamos numa época de reinvenção e será fascinante ver o que os líderes do setor dos NPL têm para oferecer”

A décima terceira edição do Fórum Ibérico NPL terá lugar no dia 10 de abril de 2024, na Fundación Pablo VI, em Madrid, organizada pelo CMS Group. Numa conjuntura económica complexa, em que as taxas de juro e a taxa de stress se mantêm elevadas, posicionando as empresas de gestão de crédito malparado num momento desafiante, este evento apresenta-se como uma oportunidade fundamental para estes players.

Paola Ortega Andrade, Diretora da Conferência de Gestão de Activos do CMS Group Europe

Paola Ortega Andrade, Diretora da Conferência de Gestão de Activos do CMS Group Europe, discutiu o futuro do sector dos NPL e também a forma como o evento que celebra o seu 13º aniversário pode proporcionar um espaço comum essencial, onde os líderes podem abordar os desafios e as necessidades.

Após uma década de experiência profissional na organização de eventos, e mais de seis anos de especialização no mercado europeu de Non-Performing e Asset Management, a diretora coloca a dívida Re-Performing como o principal foco do evento. Prevê uma grande gestão de dívida em fase inicial, bem como o aumento da regulamentação nesta área, entre muitos outros temas a serem discutidos no evento.

Qual é o principal objetivo do evento NPL? Qual é o cenário em que este evento está a decorrer?

A indústria do crédito em incumprimento está a mudar o seu ciclo e encontra-se num ponto de viragem em que todos os seus intervenientes estão a desafiar a forma como abordam a gestão desta dívida. O objetivo deste evento é reunir as principais figuras do setor para refletir e lançar luz sobre este novo cenário e a sua abordagem. É um momento-chave, sem dúvida, em que novos protagonistas estão a entrar em cena, o que é muito interessante.

O que torna este evento imperdível?

Eu diria que o que faz deste evento um acontecimento imperdível é o afeto das pessoas que o apoiam. Chegámos à décima terceira edição, porque todos os anos ouvimos o nosso setor, as suas doenças, o seu dinamismo, a sua resiliência e, a partir daí, construímos um evento adaptado aos interesses e oportunidades que vemos para cada um dos seus intervenientes.

Quais são os principais temas que serão debatidos no evento e qual será o tema de tendência deste ano?

Sem dúvida que o tema em voga este ano é o “Re-Performing debt”. Se é verdade que a Espanha continua a ser o país com a terceira maior dívida da Europa, também é verdade que grande parte dessa dívida é subjectiva, ou seja, há muitos créditos que dificilmente pagarão, ou créditos que tiveram algum atraso ou refinanciamento, mas que continuam a cumprir um calendário de pagamentos. Isto tem um custo de capital elevado para os bancos e, por isso, eles estão a drená-los. No entanto, o tratamento desta dívida é muito diferente do das dívidas incobráveis. Será, sem dúvida, uma questão que será objeto de muita discussão.

Que oportunidades de contacto serão oferecidas durante o evento?

Este é um evento de nicho. Elaborámos cuidadosamente uma lista de convidados de pessoas-chave do setor, para que os nossos patrocinadores e participantes possam encontrar-se facilmente com todos aqueles que lideram o setor, e é isso que faz deste um evento como nenhum outro.

Quais são os principais desafios que o setor dos NPL enfrenta neste momento? Qual é a sua perspetiva sobre o estado atual do mercado dos NPL em Espanha?

O maior desafio é saber adaptar-se a uma mudança de ciclo. A grande vaga de crédito malparado pós-Covid não aconteceu devido às medidas tomadas para a evitar e porque o sector bancário aprendeu muito com a crise de 2008. Atualmente, as taxas de juro elevadas estão a reduzir ainda mais as margens de lucro de uma atividade que atingiu uma fase de maturidade. Do meu ponto de vista, é um momento de reinvenção e será fascinante testemunhar o que os líderes do setor têm para oferecer.

Como começou a trabalhar com NPL e pode partilhar connosco a sua experiência e percurso profissional no setor dos NPL?

Trabalho há cerca de uma década na CMS, uma empresa que realiza eventos especializados no setor do crédito, tanto na América Latina como na Europa, mas nos últimos seis anos, tenho-me especializado no mercado europeu de gestão de carteiras e ativos não produtivos, que considero fascinante, porque está em constante evolução.

Sempre disse que é um privilégio para mim estar tão perto de especialistas de diferentes áreas (banca, consultoria, serviços) que podem partilhar os seus conhecimentos, experiência e visão em primeira mão e com uma generosidade extraordinária, porque é um setor cada vez mais complexo e é muito fácil falhar o alvo.

Como é que os NPL deverão evoluir nos próximos anos?

As empresas que gerem o crédito malparado estão a ajustar os seus modelos de negócio para se adaptarem às novas condições do mercado. Assistiremos a um setor muito especializado, em que a gestão da dívida se encontra numa fase inicial. Assistiremos também a um mercado regulamentado, o que é muito positivo para todos os intervenientes. As condições macroeconómicas criaram um cenário em que não se verificaram grandes aumentos da dívida, no entanto, a taxa de esforço é muito elevada e as taxas de juro também são muito elevadas. Vamos estar atentos à evolução do setor.

Que desafios enfrentou enquanto mulher num setor predominantemente masculino?

O setor está a trabalhar arduamente para implementar critérios de sustentabilidade em que a equidade de género desempenha um papel fundamental, pelo que, nessa perspetiva, não tem sido um desafio para mim, muito pelo contrário.

Dito isto, é verdade que, para mim, a chave para esta questão é a empatia. Estamos numa indústria de números, objetividade e pensamento racional. Gostaria de pensar que, enquanto formos capazes de acrescentar valor neste contexto, veremos cada vez mais mulheres sentadas nessas mesas de negociação, porque a equidade de género é um valor predominante nas empresas e conheci mulheres brilhantes nesta indústria.