Paylink Solutions: Building your Solution

A Paylink Solutions é uma empresa de soluções de software para serviços financeiros que atua Portugal e Espanha há cerca de dois anos. Nasce da gigante Totemic Tecnologies e veio revolucionar a interação dos mercados Business to Business (B2B) e Business to Consumer (B2C), apresentando soluções e desenvolvimento de software com perspetivas inovadoras e out of the box. Entrevistamos Luís Filipe Moreira, Country Manager Portugal & Spain da Paylink Solutions.

A Paylink Solutions surge no seguimento da evolução da Totemic Tecnologies. Qual foi a linha condutora que levou à sua criação?
A Paylink Solutions surge há dois anos, anteriormente conhecida como Totemic Tecnologies – que existe há quase 30 anos – e a equipa que compõe a Paylink é a mesma que desenvolvia os sistemas tecnológicos para todas as empresas do grupo, ou seja, tem um núcleo profissional imensamente experiente. Essa experiência e know how acumulados permitiu-nos olhar para o mercado e analisar o seguinte: somos conhecidos no renting automóvel através da Red Potato, no financiamento ao crédito hipotecário através da Clever, na proteção ao crédito através da Building Block e no aconselhamento ao crédito através da Payplan – que atualmente é a segunda maior empresa do Reino Unido – e todas estas empresas trabalham com soluções desenvolvidas pela Totemic Tecnologies. Dentro do grupo ainda existe uma parte que se dedica aos pagamentos instantâneos, assente numa plataforma digital, que permite aos utilizadores a inserção do número do cartão de crédito e de débito afim de realizar o pagamento pretendido. Todas estas empresas trabalham com tecnologia desenvolvida pela Totemic Tecnologies e levantou-se a questão se seria plausível criar uma empresa que desenvolvesse soluções de software para serviços financeiros. Analisámos a capacidade de criação, desenvolvimento em tecnologia, know how acumulado das equipas e chegámos à conclusão de que não só era possível, como necessário, afim de complementar a nossa oferta de serviços. A Paylink surge em Portugal no seguimento da capacidade das nossas equipas de criarem soluções tecnológicas à medida de cada empresa, independentemente do setor da atividade.

Esta solução de software não foi implementada logo de início em Portugal, mas levou ao levantamento da necessidade de criação de outro. Como surgiu esta nova solução?
Tivemos um crescimento elevado, a par com o Reino Unido, e implementámos a mesma dinâmica ao mercado espanhol. Através da plataforma é feita uma análise de risco do cliente com o intuito de saber o limite de crédito que as instituições financeiras aderentes lhe poderão conceder. Este conceito foi aplicado, numa primeira fase, em Espanha porque entendemos que a legislação estava mais desenvolvida e vigorava há mais tempo. Não podíamos estar mais corretos! Encontrámos um mercado mais aberto e disponível para o tema de open banking e o resultados assim o demonstraram: atualmente trabalhamos com um dos maiores promotores imobiliários do país e uma das maiores empresas que se dedica ao arrendamento de imóveis também trabalha connosco. Estes fatores abriram igualmente a oportunidade para a Building Block, uma companhia de seguros, que entre outras soluções, que disponibiliza seguros de proteção ao crédito, utilizando a nossa plataforma na análise de risco de crédito.

Em que consiste a Building Block e como complementa as outras empresas do grupo?
A Building Block é uma companhia de seguros de nicho B2B, especialista em desenvolver novas soluções neste ramo, mas também desenvolve seguros tradicionais adaptados ao cliente Corporate. Entre as várias soluções existentes, a Building Block tem no seu portofólio seguros de proteção ao crédito assente na análise de risco dos clientes e seguros de protecção de rendas, dirigido ao mercado de arrendamento. No arrendamento, por exemplo, fazemos a análise da capacidade financeira do cliente, baseada nos dados disponibilizados, e calculamos o risco (com taxa de esforço entre 30 a 45%) de não pagamento das rendas e apresentamos os resultados aos proprietários. Aconselhamos, mediante os dados apurados, a contratualização de um seguro de pagamento das rendas e, se o arrendatário não cumprir a sua obrigação, nós assumimos o pagamento das rendas, até ao prazo contratado, através da ativação do seguro. Entrámos no mercado com uma oferta muito competitiva, a todos os níveis, e está a ser um sucesso. O João Figueiredo é o responsável, em Portugal e Espanha pela Building Block. Desenvolve o seu trabalho numa lógica B2B, junto de potenciais distribuidores, tais como utilities, grupos imobiliários, retailers, Telcos e entidades financeiras enquanto eu desenvolvo a atividade da Paylink Solutions junto do mercado bancário-financeiro, ou seja, acabamos por trabalhar em parceria abrindo oportunidades de negócio para ambas as empresas, tal como aconteceu recentemente. Temos um cliente no Reino Unido que trabalha connosco na Playplan (debt advice) e queria uma solução que permitisse, de maneira muito rápida, a análise de novos clientes que pretendem aderir aos seus cartões de crédito. Ao apresentar a solução encontrada para essa finalidade, apercebemo-nos que eles tinham um produto complementar, a venda de telemóveis. Ora, como temos um seguro de proteção ao crédito, da Building Block, também apresentámos esse produto. Esta complementaridade de produtos e serviços é muito apreciada pelos nossos clientes que podem contratar várias soluções dentro do mesmo grupo empresarial. Ainda esta semana, vamos apresentar novas soluções para o mercado imobiliário nacional de aquisição e de arrendamento a um grande broker nacional e, nessa reunião, vou estar acompanhado por duas pessoas que se vão deslocar do Reino Unido porque pode ser uma oportunidade para eles compreenderem a dinâmica do mercado nacional e perceber até que ponto já dispomos de soluções para as necessidades dos operadores e dos consumidores do setor imobiliário.

A dinâmica das empresas do grupo permite abranger todos os mercados?
Globalmente confinamos todos numa lógica de Board. Atualmente faço parte do Board do Grupo Totemic, empresa detentora (entre outras) da Paylink, Payplan e Building Block, o que facilita a comunicação e celeridade de implementação de processos entre todos. Como trabalhamos nos mais diversos setores de atividade, as empresas do grupo acabam por se complementar, acopulando produtos e serviços e identificando novas oportunidades de negócio. Enquanto grupo, abrangemos B2B (business to business) e B2C (business to Consumer). Enquanto Paylink Solutions trabalhamos o mercado B2B, mas quem consume os produtos dessas empresas é o consumidor final e aí pode entrar a Payplan que presta apoio à recuperação de crédito ou apoio na análise e gestão do incumprimento dos clientes. A Building Block pode funcionar numa lógica B2B, mas que, no final, pode funcionar numa lógica B2C porque vai trabalhar com as instituições financeiras porque tem o seguro de proteção ao crédito. Para além destas empresas temos a Red Potato, que trabalha na área de leasing para aquisição de viaturas, tanto no mercado B2B como no B2C.

O desenvolvimento tecnológico é realizado em Portugal?
Essa foi uma das questões que coloquei quando me contrataram como Managing Director de Portugal e Espanha e avancei, de imediato, que as equipas só teriam sucesso se trabalhassem a partir do local onde iria ser implementada a solução. A sugestão foi aceite, criei a minha equipa em Portugal que, por sua vez, desenvolve soluções para o mercado nacional e espanhol. Apesar disso, não deixamos de estar representados em Espanha, através de uma sucursal, com uma equipa nativa que comunica diretamente com os clientes de lá. A ideia do Presidente do grupo, Philip Rann, é a de expandir a área de atuação do grupo para outros países da Europa. Num futuro próximo irei a Itália e à Alemanha para me inteirar de como está a ser tratado e aceite o tema do open banking. Temos um Board muito aberto, muito recetivo a novas ideias e perspetivas. Agradeço-lhes a oportunidade que me deram e o quanto eles me têm deixado crescer ao aceitar as minhas sugestões e, mais recentemente, ao convidarem-me para ser Board Member desta empresa. Obviamente que as alterações que implementámos tiveram os seus frutos, beneficiaram as equipas do Reino Unido, de Portugal e Espanha. Para além disso, abrimos novas oportunidades de negócio nos países onde trabalhamos e, como referi, pretendemos expandir.

Ingressou na Payling Solutions como Managing Director de Portugal e Espanha e, atualmente, já faz parte também do Board. Apresente-nos o seu percurso.
Vim para este grupo por uma feliz coincidência. Trabalhava na Credirisk como International Business Solutions Diretor que atuava nos países africanos e da Amérca Latina, mas também participava em muitos eventos fora desses países, abrindo oportunidades para conhecer várias empresas, como o Grupo Totemic e similares. A certa altura, recebo o telefonema de uma empresa de Executive Search a indicar que receberam uma recomendação sobre a minha pessoa e que gostavam muito de falar comigo. Tinha trabalhado na Equifax, que atuava nos mercados de Portugal e Espanha, mudei para a Credirisk para poder experienciar trabalhar nos mercados africanos e desempenhar funções de maior responsabilidade… Então, porque não ouvir uma nova proposta? Respondi afirmativamente, mas reforcei que gostava muito de trabalhar na empresa onde estava e nos países africanos onde tenho as minhas raízes. O processo demorou 4 meses, com várias entrevistas, propostas e desafios a serem desenvolvidos mediante as diretrizes que nos eram apresentadas. Posteriormente fui contactado novamente pela empresa de Executive Search para marcar uma reunião com o presidente do grupo. O encontro foi breve e objetivo, contratou-me em minutos para ser Country Manager Portugal & Spain da Paylink Solutions. Mais tarde foram definidos os objetivos e o que esperavam que eu trouxesse para a empresa. Chego ao grupo com imensas ideias e processos novos que podem rentabilizar ainda mais o grupo, aproveitando o know how acumulado das empresas por onde passei e pelas funções que desempenhei. Tenho a felicidade do Board aceitar implementar algumas mudanças, apostar em novas vertentes do negócio e otimizar as equipas, promovendo a interação entre elas, independentemente do facto de trabalharem em países distintos. É com orgulho que reconheço na minha equipa aptidões que não se observam nas restantes, sinto que a equipa portuguesa da Paylink Solutions é muito versátil, mais inovadora e não tem medo de arriscar ao propor soluções “out of the box”, ultrapassando o conceito “by the book” e era esse um dos meus objetivos quando abracei este cargo. Felizmente, o meu trabalho tem sido reconhecido pela direção e vi-o refletido no convite que me foi endereçado, e que aceitei imediatamente, para ser Board Member do Grupo Totemic.

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