Crédito consolidado: a chave para reduzir o esforço financeiro

Em entrevista à Revista Business Portugal, Pedro Leite, Diretor-Geral da e-loan, desvenda que a empresa está empenhada no sucesso financeiro das famílias portuguesas e produz conteúdo educativo sobre finanças, com novos artigos todas as semanas no blog “As Minhas Finanças”. Paralelamente, fala do crédito consolidado, um dos principais produtos da e-loan e a chave para reduzir o esforço financeiro dos clientes.

 

 

 

 

A e-loan é reconhecida pelo seu compromisso com a educação financeira e pelo acompanhamento próximo dos seus clientes. Como é que esta filosofia se traduz na abordagem ao mercado financeiro e como é que garantem que este compromisso é mantido em todas as interações com os clientes?

Estamos empenhados no sucesso financeiro das famílias portuguesas. Nesse âmbito, temos o nosso blog, As Minhas Finanças, com conteúdos sobre literacia financeira, atualizado semanalmente, e os nossos serviços de crédito, nomeadamente o crédito consolidado, que possibilita melhorar a gestão financeira das famílias. A maioria dos nossos profissionais começou a sua carreira no setor bancário e, como tal, possuem conhecimentos para aconselhar, propor e aprovar as soluções para melhorar as finanças pessoais dos nossos clientes.

O blog “As Minhas Finanças” da e-loan é uma ferramenta para promover a literacia financeira entre os vossos clientes. Quais são as estratégias e o tipo de conteúdo que produzem para garantir que os leitores compreendem e aplicam as melhores práticas de gestão financeira nas suas vidas?

Temos 3 principais tipos de conteúdos:

1- Procuramos produzir conteúdo para responder às dúvidas mais frequentes dos nossos clientes, e conteúdos que a população em geral mais precisa para compreender e gerir melhor as suas finanças pessoais, como por exemplo a nossa Folha de Planeamento Financeiro, e dicas para a gestão do orçamento mensal, contribuindo assim para consciencializar para alguns perigos comuns que levam ao endividamento excessivo.

2- Produzimos diversos conteúdos sobre poupança, elaborando vários artigos com múltiplas sugestões para economizar no dia a dia.

3- Para além destes conteúdos, desenvolvemos também simuladores práticos, que dão informação útil aos nossos leitores, como o nosso Simulador de Salário Líquido, Calculadora do Reembolso IRS, Simulador de Juros de Cartões de Crédito, e até a calculadora da Taxa de Esforço, ferramenta essencial para a tomada de decisões mais variadas, compra de carro, compra e troca de casa, crédito para viagens, obras, entre outros.

 

 

 

 

O crédito consolidado é um dos principais produtos da e-loan, prometendo a redução das mensalidades até 60%. Como é que este produto pode transformar a vida financeira dos clientes e quais são os benefícios a longo prazo desta solução?

O crédito consolidado é uma solução muito vantajosa para quem esteja a pagar vários créditos, pois, ao juntá-los num único crédito consolidado, obtém uma taxa de juro média mais baixa, o prazo de pagamento poderá ser alargado, o que possibilita uma forte redução nas prestações mensais, o que reduz o esforço financeiro.  Por ficar a pagar apenas um crédito, o pagamento é efetuado numa só data, e num só banco, possibilitando uma melhor gestão das despesas, o que reduz significativamente o risco de incumprimento bancário.

Outra vantagem desta solução é o cliente poder usar a poupança mensal para amortizar antecipadamente o crédito consolidado, mas também, ultrapassar mais facilmente o pagamento de uma despesa imprevista, porque ao reduzir o esforço mensal financeiro no pagamento dos créditos, as famílias ficam com mais rendimento disponível.

É também possível pedir liquidez extra juntamente com o crédito consolidado, permitindo realizar algum projeto que se encontra adiado, ou o financiamento de alguma despesa mais avultada, nomeadamente obras, troca de carro, entre outros.

Em termos de benefícios a longo prazo, o crédito consolidado proporciona uma melhoria do perfil financeiro, pois passa a ter uma só prestação mais baixa a pagar, e, se no futuro pretender recorrer a crédito novamente, o risco da operação é mais baixo.

Para mais informações e exemplos, para além da página do Simulador de Crédito Consolidado, temos uma categoria específica no blog sobre Crédito Consolidado.

 

A e-loan orgulha-se de ter sido distinguida com os prémios de PME Líder e de Excelência desde 2018. Quais são os critérios e processos internos que utilizam para garantir a qualidade e a eficácia dos serviços prestados, especialmente no acompanhamento das operações de financiamento dos clientes?

Temos vindo a desenvolver os nossos sistemas tecnológicos ao longo dos últimos 20 anos, o que possibilita à nossa equipa encontrar as melhores soluções de financiamento para os nossos clientes.

Contamos com mais de 18 consultores especializados nesta atividade, com enfoque nos nossos clientes, mantendo acima de tudo a prioridade de ajudar e melhorar as suas finanças pessoais.

 

 

 

Quais são os maiores desafios que a e-loan enfrenta atualmente no mercado de intermediação de crédito e como é que a empresa está a inovar para superá-los? Há novas tecnologias ou métodos que estão a implementar para melhorar ainda mais a experiência e o sucesso financeiro dos clientes?

Vemos como principal desafio o facto de os clientes não nos consultarem proactivamente antes de se financiarem, isto porque muitas vezes constatamos que as famílias estão a pagar juros elevadíssimos desnecessariamente, com prazos desadequados à finalidade dos empréstimos, e taxas de esforço perigosamente altas, e em muitas situações conseguimos intervir no limite, mas noutras já não conseguimos ajudar.

No atual contexto macroeconómico, com o aumento generalizado do custo de vida, subida das taxas de juro e inflação, temos vindo a reforçar ainda mais a literacia financeira, através do nosso blog. Destacamos no último ano as nossas chamadas de atenção para os riscos do endividamento excessivo, e os nossos conselhos para resolver as situações mais graves.

Como foi acima referido, o facto de os nossos clientes muitas vezes nos contactarem em situações perto do limite, obrigou-nos a aumentar a rapidez de aprovação dos processos de financiamento. Adicionalmente, desenvolvemos produtos de crédito, em parceria com algumas financeiras, que respondem às novas necessidades dos nossos clientes.

Ao trabalhar com todas as principais financeiras do mercado, também temos à nossa disposição um leque muito variado de soluções para apresentar ao cliente, sendo que algumas dessas soluções não estão a ser disponibilizadas ao público em geral.

Estamos constantemente a inovar com os nossos simuladores de crédito intuitivos, através dos quais o cliente consegue avaliar diversas possibilidades de financiamento e fazer o seu pedido online.